Služby
Jaké služby vám pomohou k pokojnému důchodu?
Přehled všeho, co v Novém Studiu nabízíme – od analýzy spoření přes příjmové strategie až po dědické plánování.
Spoření: základ každého penzijního plánu
Spoření na penzi neznamená jen „odkládat peníze“. Znamená to vybrat správné produkty, nastavit reálnou výši příspěvků a průběžně přizpůsobovat strukturu portfolia životním změnám. V Novém Studiu vám pomůžeme analyzovat stávající smlouvy, zhodnotíme, zda vám nevznikají zbytečné poplatky, a navrheme úpravy, které posílí výsledek bez zvýšení rizika. Pracujeme s doplňkovým penzijním spořením, investičním životním pojištěním, podílovými fondy i přímými investicemi do ETF. Výběr závisí na vašem horizontu, toleranci k riziku a daňové situaci.
Příjmová strategie: co budete žít v důchodu
Jednou z nejčastějších obav klientů je otázka: „Vystačím si na to, co mám?“ Odpověď závisí na kombinaci státního důchodu, soukromých úspor, případného pronájmu nemovitosti a dalších zdrojů. Náš poradce sestaví projekci příjmů a výdajů na každý rok po odchodu do důchodu, identifikuje slabá místa a navrhne, jak mezery pokrýt – například rentou, odloženým výběrem nebo systematickým prodejem portfolia. Příjmová strategie se pravidelně reviduje, protože legislativa, inflace i vaše potřeby se mění.
Správa a předání majetku: péče o to, co jste vybudovali
Majetek nahromaděný za desítky let práce si zaslouží promyšlený plán předání. Pomáháme klientům sepsat závěti a dědické smlouvy ve spolupráci s ověřenými notáři v Praze, nastavit svěřenské fondy tam, kde to dává smysl, a minimalizovat daňové dopady pro příjemce. Upozorňujeme na jedno důležité omezení: výsledky dědického řízení závisí na právních okolnostech, které poradce sám neovlivní – naším úkolem je připravit podklady a strukturu, nikoli zaručit konkrétní právní výsledek.
Nejčastější otázky o plánování penze
V kolika letech je nejlepší čas začít?
Nejlepší čas byl před deseti lety, druhý nejlepší je dnes. I klienti, kteří začnou v 55 letech, mohou za deset let vybudovat smysluplnou rezervu – pokud mají realistický plán a důsledně ho dodržují. Čím dříve začnete, tím více pracuje složený úrok ve váš prospěch.
Kolik si musím každý měsíc odkládat?
Neexistuje univerzální číslo. Záleží na vašem věku, příjmu, aktuálních závazcích a cílové výši důchodového příjmu. Při úvodní konzultaci vytvoříme konkrétní odhad – obvykle se pohybujeme v rozmezí 5–15 % čistého měsíčního příjmu.
Musím měnit svého stávajícího poradce nebo pojišťovnu?
Vůbec ne. Nový Studio může fungovat jako druhý pohled na vaše stávající portfolio a doporučit úpravy bez nutnosti rušit smlouvy. Spolupracujeme s většinou tuzemských i zahraničních poskytovatelů.
Je vaše poradenství nezávislé?
Pracujeme na základě poradenské smlouvy s klientem, nikoli na provizním modelu od konkrétní pojišťovny. To znamená, že naše doporučení vychází z vaší situace, nikoliv z toho, který produkt nám přinese vyšší odměnu.
Jak probíhá první konzultace?
Úvodní setkání trvá přibližně 45 minut a je bezplatné. Poradce vám položí otázky o vaší aktuální finanční situaci, cílech a obavách. Na závěr dostanete stručné shrnutí a návrh dalšího postupu – bez závazku uzavřít smlouvu.
Chcete vědět, kde ve svém plánování stojíte?
Sjednejte si bezplatnou úvodní konzultaci a během 45 minut zjistíte, co funguje a co je třeba zlepšit.